채권 수익률 계산기
이표채·복리채·단리채·할인채를 매수했을 때 이자소득세와 매매 수수료까지 반영한 세후 수익률을 계산합니다. 만기 보유와 중도 매도를 나눠 보고 현금흐름 일정도 함께 확인할 수 있습니다.
채권 수익률 계산기 사용법
- 채권 종류(이표채·복리채·단리채·할인채)를 고르고 액면금액과 매수 단가(액면 10,000원 기준)를 넣습니다.
- 표면금리와 이자 지급 주기, 매수일·만기일을 입력합니다. 복리채·단리채는 발행일도 함께 넣어야 이자가 정확히 계산됩니다.
- 만기까지 보유할지, 중도에 팔지 고릅니다. 중도 매도는 매도일과 예상 매도 단가를 넣습니다.
- 매수·매도 수수료율과 이자소득세율(기본 15.4%)을 넣으면 세후 총 수령액과 세후 연수익률, 예금 환산 이율이 계산됩니다.
- 아래 현금흐름 표에서 이자 지급일마다 얼마를 받고 세금을 얼마나 떼는지 확인합니다.
자주 묻는 질문
채권 이자에는 세금이 얼마나 붙나요?
이자소득세 14%에 지방소득세 1.4%를 더한 15.4%가 원천징수됩니다. 금융소득이 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 실제 부담이 더 커질 수 있습니다.
채권 매매차익도 과세되나요?
개인이 보유한 채권의 매매차익은 일반적으로 비과세라 기본 설정은 과세하지 않습니다. 다만 할인채의 할인액은 이자소득으로 보아 항상 과세합니다. 법인이나 특수한 경우라면 "매매차익에도 세금을 매깁니다"를 켜서 비교해 보세요.
표면금리가 낮은데 수익률이 높게 나오는 이유는 무엇인가요?
액면가보다 싸게 사면(매수 단가 < 10,000원) 만기에 액면으로 상환받는 차익이 더해집니다. 이 차익은 보통 비과세라 표면금리가 낮고 단가가 싼 채권이 세후 기준으로 유리한 경우가 많습니다.
"예금 환산 이율"은 무슨 뜻인가요?
세후 연수익률을 같은 세율의 예금 이자율로 되돌린 값입니다. 은행 예금 금리와 바로 견줘 보기 위한 지표입니다.
세전 연수익률은 표면금리와 왜 다른가요?
표면금리는 액면 기준 이자율이고, 연수익률은 실제 투자한 돈과 이자를 받는 시점까지 반영한 값(내부수익률)입니다. 매수 단가와 이자 지급 주기에 따라 달라집니다.
경과이자도 계산에 들어가나요?
아니요. 이 계산기는 매수 단가 안에 경과이자가 포함된 것으로 봅니다. 경과이자를 따로 정산하는 거래라면 실제 수익률이 조금 달라질 수 있습니다.